Alguna vez te habrás preguntado para qué tengo un seguro pues cada vez que declaro un siniestro en que soy el causante o el perjudicado me lo rehúsan. En este artículo te doy las indicaciones necesarias para reclamar los daños personales (lesiones) y así recibir una indemnización por el perjuicio que se te ha causado. Sin embargo, antes de iniciar cualquier reclamación te recomiendo que te leas tu condicionado de la póliza, que es el contrato que firmas con el asegurador por el pago de una prima, y que es donde viene detalladas las coberturas y garantías a las que tienes derecho. En este caso, resulta necesario conocer de antemano la póliza que tengas de defensa jurídica que nada tiene que ver con la póliza de cobertura directa. Además, te recomiendo preguntar si tu aseguradora tiene un departamento propio de defensa jurídica o en cambio lo tiene externalizado. Por ello como recomendación es preciso acudir a tu mediador o tu agente de seguros para que te informe y sino lo tienes como en el caso de los bancos con líneas de seguro (BBVA-Allianz, National Nederlan que es la aseguradora de ING o Segurcaixa-Adeslas como aseguradora del grupo la Caixa) llama directamente a tu banco para obtener esa información.

En el caso de que hayas sufrido unas lesiones a consecuencia de un atropello, caída en la vía pública o establecimiento cerrado, caída de un objeto, accidente de tráfico lo primero que debes de hacer, una vez te encuentres bien, es dar parte a tu aseguradora o a tu mediador dando la versión de los hechos. Resulta necesario dar el parte lo antes posible para que el posible material probatorio que tu aseguradora te pedirá no se diluya con el tiempo y acabe desapareciendo. Por eso, es necesario guardar todos los datos posibles que tengas, fotos del lugar del accidente porque son muy útiles para hacerse una composición fotográfica del siniestro y dar posibles vías de argumentación a tu tramitador. También anota los datos de los testigos y de la parte contraria, así como la matrícula del vehículo o en el caso de que te haya atropellado una bicicleta o un patinete eléctrico los datos de las aseguradoras del hogar porque cubren los daños causados a terceros por responsabilidad civil. También recomiendo llamar a la policía para que elabore un atestado con el que tu aseguradora pueda reclamar una vez lo haya pedido y en el caso de que lo consideres oportuno denunciar los hechos para tener más pruebas de lo ocurrido. En el caso de que no solo tengas lesiones sino también daños materiales, es decir, algún objeto que se haya roto por ejemplo el reloj, las gafas o el móvil deberás buscar el justificante de pago o en su defecto el presupuesto.

Una vez dada la versión de los hechos a tu aseguradora se pondrá en contacto contigo el tramitador el que tratará de aclarar la versión, las fechas y te pedirá la documentación. Siempre hay que percatarse de que los hechos que declaras están dentro del tiempo de efecto o vigencia de la póliza, es decir, no puedes declarar un siniestro con una fecha anterior a la fecha de contratación o la fecha de efecto porque lo rehusarían por preexistencia. Es recomendable conocer que la fecha de contratación y de vigencia son conceptos distintos, en algunas pólizas existe el tiempo de carencia que es el tiempo que pasa entre que contratas la póliza y cuando la misma surte efecto.

Una vez aportada la documentación, la persona encargada del trámite del siniestro hará un estudio de viabilidad del siniestro, si faltará alguna documentación te la pedirá y con la versión aportada, siempre que sea necesario, se pedirá el atestado al procurador o al abogado para que lo pida al juzgado, a la policía o a la guardia civil. Una vez verificada la cobertura y la viabilidad el tramitador esperará a tener todos los informes de lesiones que siempre hay que tener, parte de urgencias, parte baja laboral, visitas al médico de cabecera y los informes de rehabilitación. Una vez se haya reunido toda esta documentación es cuando el tramitador dispone a lanzar la reclamación a la compañía contraria puesto que siempre la compañía contraria requiere de justificantes que avalen la versión de los hechos aún y cuando el propio causante reconozca los hechos. Esto se debe en cierta medida al alto nivel de fraude a los seguros donde dos conocidos simulan un siniestro para cobrar la indemnización de la aseguradora. En este caso cabe recalcar que los tramitadores están entrenados para detectar este tipo de fraudes y siempre que se detecta uno se rehúsa. Una vez iniciada la reclamación por parte del tramitador lo más probable es que los médicos de la compañía contrario te llamen para visitarte y realizar un VDC que son las siglas de valoración del daño corporal, un informe pericial de daños donde el perito médico establece el nexo de causalidad entre las lesiones que tienes y el origen (impacto o caída). Este informe es necesario porque analiza el estado de las secuelas del lesionado y los días de impedimento y/o no impeditivos durante los cuales el lesionado o lesionada ha precisado tratamiento médico, quirúrgico o rehabilitador, y por los que cabe una indemnización. Tu aseguradora también te someterá un VDC en el caso de que los informes médicos que aportes sean confusos o que carezcan de datos de interés para realizar la reclamación y así establecer una valoración del lesionado que será la cantidad que reclamar a la que habrá que añadir la cantidad de daños materiales que antes he mencionado.